O estresse hipotecário atinge os subúrbios da Austrália

“Uma casa é a base sobre a qual se constrói todo o resto”, proclamou Anthony Albanese na recente Conferência Nacional Trabalhista. “Não há nada como um teto sobre sua cabeça para lhe dar a sensação de que o céu é o limite.”

Mas para muitas pessoas, as suas casas parecem mais como se as paredes estivessem a fechar-se à medida que o stress hipotecário aumenta para níveis recorde. Após doze subidas das taxas de juro desde Maio de 2022, 1,5 milhões de proprietários de casas – 29 por cento – estão em risco de stress hipotecário, de acordo com um novo relatório de Roy Morgan.

O mutuário médio (com uma hipoteca de cerca de US$ 600.000) está desembolsando quase US$ 15.000 a mais por ano em pagamentos. Isso representa um extra de $ 1.250 por mês. A percentagem do rendimento disponível destinada aos custos de habitação é, em média, superior a 25 por cento, a taxa mais elevada em 39 anos.

Mesmo que o Reserve Bank não volte a aumentar as taxas, nos próximos dezoito meses mais de um milhão de detentores de hipotecas enfrentarão o chamado “abismo hipotecário”: empréstimos com taxas de juro ultrabaixas que expiram e que serão convertidos para a nova taxa, muito mais elevada.

Apesar da mitologia do Grande Sonho Australiano – de que a casa própria é o grande equalizador social – os efeitos do aumento dos pagamentos não estão a afectar todos de forma igual. O mais recente “Relatório de Estabilidade Financeira” do RBA estima que quase metade das famílias no último trimestre dos rendimentos dos contribuintes hipotecários gastam mais de um terço do seu rendimento no serviço dos seus empréstimos, contra apenas 5% das famílias no trimestre superior.

Um novo relatório da S&P Global Ratings indica que o estresse hipotecário está mais concentrado nas áreas suburbanas e regionais. Broadmeadows, um subúrbio da classe trabalhadora no norte de Melbourne, tem a maior proporção de famílias com pagamentos de hipotecas atrasados ​​de qualquer código postal, quase 7%.

Os primeiros compradores de imóveis residenciais estão particularmente sentindo a crise, com menos tempo para acumular uma reserva de poupança. As famílias jovens são o grupo com maior risco de estresse hipotecário, de acordo com a Digital Finance Analytics.

Para alguns, é impossível acompanhar. Os pagamentos de hipotecas perdidos ainda são relativamente raros segundo os padrões históricos, mas os números estão aumentando. A proporção de famílias com mais de um mês de atraso nos pagamentos aumentou 60 por cento em Victoria no ano passado, enquanto em Sydney 346 casas foram atingidas por uma ordem judicial de reintegração de posse no primeiro semestre de 2023 – quase o mesmo número que em todos os Estados Unidos. 2022.

Mais pessoas estão sendo forçadas a vender suas casas. No sudoeste de Sydney, por exemplo, uma em cada dez vendas de propriedades está “em dificuldades”, contra uma em 25 no ano passado.

Embora a maioria das pessoas efetue seus pagamentos em dia, isso tem um preço alto. O último relatório de custo de vida do site de comparação financeira Finder revelou que três quartos dos entrevistados reduziram seus gastos: metade cortou em mantimentos e um terço gastou menos em gasolina.

As poupanças pessoais acumuladas durante a pandemia estão a esgotar-se rapidamente e a taxa de rendimento que as famílias poupam caiu de 13,5% em 2021 para 3,7% em meados de 2023, a taxa mais baixa em quinze anos.

Quase um milhão de pessoas trabalham agora em vários empregos (um novo recorde), depois de 89.000 pessoas terem criado um segundo emprego nos primeiros três meses deste ano.

“Não temos um único centavo economizado, apenas para pagar a hipoteca”, disse Rana, motorista de ônibus de 38 anos e pai de Marsden Park, nos arredores de Sydney, ao site imobiliário Domain em agosto. “Normalmente nunca trabalhei nos finais de semana, mas agora trabalho todos os domingos. O tempo para a família foi reduzido – não podemos pensar em ter um segundo filho agora.”

Com esta dor, os bancos estão a ganhar dinheiro. O Commonwealth Bank, que detém um quarto das hipotecas australianas, registou um lucro recorde de 10,2 mil milhões de dólares este ano. O CEO Matt Comyn recebeu um salário abundante de US$ 10 milhões.

Esta generosidade não está sendo estendida a clientes em dificuldades. Os bancos estão a extrair mais das pessoas, transferindo rapidamente os aumentos das taxas de juro para hipotecas e outras dívidas, enquanto os aumentos nas taxas que pagam nas contas poupança têm sido “mais baixos, mais lentos ou condicionais”, concluiu a Comissão Australiana da Concorrência e do Consumidor.

Entretanto, as provisões para aqueles que se encontram em dificuldades são mínimas. O site da Australian Banking Association descreve as medidas que os bancos estão oferecendo, que vão desde pequenas assistências, como aumentar os limites emergenciais dos cartões de crédito, até políticas evasivas, como “adiar o pagamento de juros caso a caso”.

É possível proporcionar um alívio sério. Durante o auge da pandemia, os titulares de hipotecas australianas puderam adiar os pagamentos por até seis meses. Agora os bancos não estão a oferecer qualquer alívio, apesar dos seus mega-lucros, e o governo trabalhista não os está a forçar a pagar.

“Orgulho, segurança e conexão é o que uma casa proporciona a todo australiano”, concluiu Albanese em suas reflexões sobre moradia na conferência ALP. Mas a realidade para muitos proprietários é ainda mais stress, incerteza e empobrecimento.